Перед тем, как мы рассмотрим основные методы кредитного скоринга, хотим заметить, что на скоринг ориентируется не каждый банк. Программу берут на вооружение лишь в том случае, если кредитный комитет не справляется со своими обязанностями вследствие чрезмерной загруженности. И даже там, где скоринг используется, человек, вызвавшие доверие у кредитного эксперта, может не использовать программу, выдав кредит без внесения данных в скоринговый алгоритм.
Кредитный скоринг осуществляется двумя основными методами, которые, тем не менее, на практике различить довольно сложно. Первый метод – дедуктивный. Он используется тогда, когда в процессе построения оценки скоринга не используют статистическую информацию, предварительно накопленную по заемщику. По сути дела, дедуктивный метод использует в своей основе экспертный опыт.
Второй метод кредитного скоринга – это эмпирический метод, который полностью противоположен дедуктивному методу. То есть оценка основывается на формуле, включающей в себя статистические закономерности, выявленные на основе анализа предоставленных данных о заемщике.
Стоит отметить, что скоринговые модели каждого банка – это коммерческая тайна, которая не доступна не только сторонним организациям, но и большинству сотрудников данного кредитного учреждения. И все же у скоринговых программ есть одна общая отличительная черта. Кредитоспособность физических лиц основывается на таких показателях, как: профессия заемщика, кредитная история, длительность работы на текущем месте, время проживания по указанному адресу, количество обращений в кредитное учреждение, домовладение.
Comments are closed.
